Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital und Schufa

Banken, die Kredite an ihre Kunden vergeben, sind natürlich bestrebt, dass die verliehenen Kreditsummen wieder zurückgezahlt werden. Um dies sicherzustellen, prüfen die Banken vor der Kreditvergabe die Kreditwürdigkeit. Kreditwürdig sind Antragsteller dann, wenn sie ein nachhaltiges Einkommen erzielen und bisher eingegangene Kreditverpflichtungen ordnungsgemäß erfüllt haben.

Ob dies der Fall ist, prüfen die Banken anhand der Schufa-Auskunft, wo Kreditvergaben und eventuelle Kreditkündigungen gespeichert werden. Ist ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden, lehnen deutsche Kreditinstitute die Finanzierung in der Regel sofort ab, denn es handelt sich hier um ein so genanntes K.O.-Kriterium. Auch dann, wenn der Antragsteller über ein hohes Einkommen verfügt, wird der Kreditantrag in der Regel abgelehnt. Eine weitere Voraussetzung für eine Immobilienfinanzierung ist meist das Vorhandensein von Eigenkapital. Hierbei spricht man von einer Eigenkapitalquote von 20%, die Kreditnehmer im Rahmen der Kreditantragstellung vorweisen sollten. Seit einiger Zeit nehmen die Banken die Immobilienfinanzierung aber auch dann vor, wenn kein oder ein nur geringes Eigenkapital vorhanden ist. Oftmals werden Bauvorhaben sogar zu 100% bis 120% finanziert, so dass nicht nur die Baukosten, sondern auch anfallende Notar- oder Erschließungskosten im Darlehensbetrag beinhaltet sind.

Antragsteller, die weder Eigenkapital noch einen positiven Schufa-Eintrag vorweisen, müssen dennoch nicht auf ihre Immobilienfinanzierung verzichten. Es gibt Banken, die die Immobilienfinanzierung auch dann vornehmen, wenn der Schufa-Eintrag negativ ist und Eigenkapital nicht vorhanden ist. Viele dieser Banken haben ihren Sitz allerdings nicht in Deutschland, Angebote werden oft von Schweizer Instituten offeriert. Kreditnehmer, die nach derartigen Angeboten suchen, müssen zudem deutlich höhere Zinssätze in Kauf nehmen. Weiterhin gibt es in diesem Segment eine nicht unerhebliche Zahl schwarzer Schafe, die lediglich Gebühren berechnen, ein Kreditvertrag kommt jedoch nie zustande. Wichtig ist daher, dass ein Kreditangebot kostenlos erstellt wird, auch der Kreditantrag muss kostenlos geprüft werden.